随着具身智能和人形机械人产业持续升温，有关产品正从尝试室、展厅走向工厂、商演、租赁、服务等更多现实利用场景。产业加快落地的同时，一个现实问题也随之出现：当人形机械人价值依然较高、技术迭代较快、利用场景尚未齐全成熟时，设备败坏、第三方人伤财损、运维维建等潜在风险由谁承担？

近日，澎湃新闻记者在孝感调研时相识到，一旦人形机械人发生故障或造成第三方损失，出产企业、使用企业、租赁平台和场处所都可能面对责任划分和成本承担问题。在孝感，这一问题正通过保险创新寻找解决规划。

萦绕人形机械人贸易化利用中的风险保险需要，中国太保产险孝感分公司推出全国首幼我形机械人贸易化利用专属保险产品“机智保”，将保险对象延长至机械人本体损失、第三者人身中伤及财富损失，并覆盖出产、销售、租赁、使用等多个环节。

浙江人形机械人创新中心有限公司销售总监梁世琛暗示，对于一些必要测算运营用度、风险成本和治理成本后能力立项的工业场景，从前若是无法估算将来维建用度微风险成本，项目推动会受到影响；有保险托底后，使用方能够将保费纳入成本测算，将来治理成本变得更可控。

从产品设计看，“机智保”的特点在于把人形机械人作为一个拥有多重风险属性的新型设备来处置，而不是单一套用传统财富险或责任险逻辑。该产品贯通“产、销、租、用”全链条，并以“风险拟人化”理想将本体损失、第三者人伤与财富损失纳入一体化保险；同时支持按天、周、月投保，以适配展会、商演、一时租赁等短周期利用场景。

中国太保产险孝感分公司有关掌管人向澎湃新闻暗示，人形机械人保险定价面对的首要难点是不足汗青数据。由于人形机械人技术迭代快、软件升级快，风险处在动态变动中，目前定价重要参考无人机等类似设备经验，并结合机械人价值、使用场景、技术成熟度、软硬件关键信息及部门AI算法成分形成基础定价，再参与浮动因子。后续随着承保和理赔数据堆集，保险公司将基于季度或半年度周期对定价和规划进行优化调整。

责任天堑同样是产品开发中的关键问题。中国太保产险孝感分公司有关掌管人暗示，传统非车险产品更多覆盖表部原因、天然灾害、火警等意表变乱导致的损失，但人形机械人自身可能因硬件、软件、算法、AI节造等成分发生损失或造成第三方侵害，因而产品设计必要突破传统非车险的责任划分。例如，若机械人因算法或AI失把握成使用企业自身财富损失，在传统理解下可能不属于第三方领域，但在人形机械人特定使用场景下，也必要思考纳入保险天堑。

这一创新也与孝感保险创新和产业政策环境有关。孝感市经信局牵头出台了人形机械人产业创新发展的行动规划和若干政策措施，提出索求设立人形机械人利用险，对投保保费费率不超过3%的企业，依照现实投保年度保费的80%赐与保险补助，统一企业每年获得市级财政保险补助总额不超过200万元。

今年3月，中国保险行业协会曾暗示，将逐步推动人形机械人保险示范条款。谈及“孝感样本”的参考意思，孝感市经济和信息化局具身智能发展处掌管人向澎湃新闻暗示，目前孝感政策重要覆盖整机企业，C端客户和商贸流通类企业尚未齐全纳入，将来若是覆盖面进一步扩大，对场景推广会更有利。同时，机械人保险在销售和服务系统上还没有形成类似车险的便捷化流程，很多整机企业或终端客户尚不知路存在这类保险产品，宣传推广和采办方便性仍需提升。

从产业端反馈看，保险的作用并不只是过后赔付，更在于降低场景落地初期的不确定性。梁世琛向澎湃新闻暗示，一些合作客户并不具备机械人专业运维能力，但若是太保等保险机构承保，第三方责任和产品维建等风险被纳入保险，合作客户对采购和利用的顾虑会降落。

据中国太保产险孝感分公司有关掌管人介绍，目前，该公司已与浙江人形机械人创新中心有限公司、孝感普智将来机械人有限公司、孝感华翔启源科技有限公司等企业签署合作和谈，为首批贸易化利用人形机械人提供风险保险。随着人形机械人进入更多工业、贸易、服务和公共场景，有关保险产品也将面对更细分的场景定价、尺度化定损、风险减量服务和行业数据沉淀等新课题。

孝感市委金融办风险防控与协调服务二处处长朱焕忠暗示，下一阶段人形机械人保险创新可从三风雅向持续发力：一是深耕利用端场景落地，推动人形机械人真正规；逃谩⒊Ｌ芷鹄础⒂闷鹄，并依附真实场景运营数据持续优化迭代保险规划；二是共建产业协同保险生态，当部门门、保险机构、科研院所及各类金融机构形成协同合力，共建行业发展新格局；三是有效管控风险，充分阐扬保险风险鉴别、分散的主题职能，对高风险场景和领域，可通过行业共保模式筑牢风险底线。

中国太保2025年度业绩汇报显示，该公司强化科技企业全性命周期风险钻研，持续索求科技保险新模式，推动“科技-产业-金融”良性循环。2025年，科技保险累计保额超67万亿元。