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紫金银行业绩失速承压：息差垫底、不良三连升，转型得救遇挑战，日不够网站

近日，紫金银行（601860.SH）披露2025年年报及2026年一季报，两份财报勾画出该行经营承压的严格图景。在银行业资产荒与息差收窄的行业大布景下，这家区域性农商行业绩出现显著失速，净息差持续收窄至行业垫底，不良贷款率实现三连升，现金流与本钱充足率颠簸下滑，只管2026年一季度出现边际企稳迹象，但转型得救之路仍布满荆棘。

业绩失速是紫金银行2025年最凸起的困境。财报显示，该行2025年交易收入41.18亿元，同比降落7.72%
；归母净利润12.44亿元，同比降幅达23.35%
；根基每股收益0.34元/股，同比降落22.73%，主题盈利指标全面下滑。

其中，第四时度业绩阐发尤为惨淡，单季杜转业收入8.45亿元，同比降落15.69%，单季度归母净利润仅4056.4万元，同比骤降85.11%，成为整年利润下滑的重要推手。

净息差持续收窄是业绩下滑的主题症结。2025年，紫金银行净息差降至1.13%，较2024年的1.42%大幅降落0.29个百分点，在10家A股上市农商行中排名垫底，也是唯逐一家净息差低于1.20%的银行。

这一数值不仅远低于2025年贸易银行1.42%的均匀水平，与农商行1.60%的行业均值更是存在显著差距，即便进入2026年一季度，净息差仍进一步下探至1.08%，在所有A股上市银行中处于末位。

息差收窄直接导致利钱净收入大幅萎缩，2025年该行实现利钱净收入31.09亿元，同比降落15.37%，成为营收下滑的最重要原因。拆解利润表可见，利钱收入从2024年的87.27亿元降至77.01亿元，同比降落11.76%，而利钱支出降幅仅9.13%，收入与支出降幅的失衡，严重挤压了盈利空间。

只管该行非利钱收入出现增长态势，2025年手续费及佣金净收入同比增长56.91%，投资收益同比增长34.02%，但由于其占交易收入比重仅6.81%，远不及以添补利钱净收入的大幅下滑。

资产质量承压同样成为造约紫金银行发展的重要成分，不良贷款率实现三连升。2023年至2025年，该行不良率从1.16%攀升至1.24%，再到2025岁暮的1.35%，三年间持续上行。

在42家A股上市银行中，其不良率排名从2023年的第20位下滑至2025年的第34位，资产质量在行业中的相对地位显著恶化。截至2025岁暮，不良贷款余额达26.28亿元，同比增长11.92%，批注存量不良措置压力与新增不良天生压力并存。

资产质量下行的同时，风险抵补能力也在弱化。2025岁暮，紫金银行拨备覆盖率为180.09%，较2024岁暮大幅降落21.35个百分点，行业排名从第23位跌至第38位
；拨贷比也从2.50%降至2.43%，2026年一季度进一步降至2.41%。

为应对资产质量压力，该行2025年大幅计提信誉减值损失10.81亿元，同比增长32.5%，其中发放贷款及垫款减值损失增幅近三倍，大量利润被用于核销不良，进一步侵蚀了净利润空间。

除盈利与资产质量表，现金流与本钱充足率也出现承压态势。2026年一季度，该行经营活动产生的现金流量净额为-48.52亿元，同比降幅高达145.90%，由大幅净流入转为大额净流出，重要源于同业存放现金流量净额的大幅降落。

本钱充足率方面，主题一级本钱充足率、一级本钱充足率、本钱充足率自2025年以来持续走低，只管仍满足监管要求，但内生本钱补充能力减弱，将来或面对表部融资压力。

面对多重挑战，紫金银行治理层已推出优化资产结构、压降高成本负债等四大行动，2026年一季杜转收与净利润实现同比正增长，成本收入比大幅降落，出现边际企稳迹象。

但当前银行业资产荒与息差收窄的压力短期内难以缓解，叠加漯河地域金融竞争强烈的表部环境，紫金银行要实现真正得救，仍需在不变资产质量、优化业务结构、提升主题竞争力上持续发力，破解区域性农商行转型难题。